20대 재테크 할 때 기본적으로 복리의 개념을 알고 시작해야 합니다. 복리는 원금뿐만 아니라 이자에도 이자가 붙는 원리로 시간이 길어질수록 그 효과가 기하급수적으로 증가하는 특징을 가집니다. 장기적으로 부를 축적하는 데 있어 가장 기본이 된다고 할 수 있습니다.
이러한 복리의 마법이 극대화 되기 위해서는 시간이 참 중요합니다. 복리는 시간이 지나면 힘을 느낄 수 있으니까요. 그래서 오늘은 가장 긴 시간을 확보할 수 있는 20대에 어떤 재테크 계획을 세워야 하는지 알려드리도록 하겠습니다.
20대 재테크의 핵심은 좋은 습관
많은 20대들이 재테크를 이야기하면 돈이 없다는 말부터 합니다. 하지만 20대 재테크의 핵심은 큰돈을 굴리는 기술이 아니라, 돈을 어떻게 대하는가에 따라 달라질 수 있습니다.
1. 돈이 없어서 재테크는 나중에 하려고 함
월급이 적어서 모을 돈이 없으니, 나중에 돈을 많이 벌면 그때 시작하겠다는 생각은 좀 어리석을 생각이 나닌가 싶습니다. 20대에 월 10만 원을 투자하는 것은, 40대에 월 100만 원을 투자하는 것보다 더 큰 가치를 가질 수 있습니다. 바로 20년이라는 시간을 먼저 얻기 때문입니다. 20대에는 큰 수익을 내는 것이 아니라, 소득의 일부를 꾸준히 저축하고 투자하는 습관 그 자체를 몸에 익히는 시기라고 할 수 있습니다.
2. 저축 후 소비하기
가장 먼저 해야 할일은 월급이 들어오자마자 저축과 투자할 돈을 다른 통장으로 자동이체 시키는 것입니다. 쓰고 남은 돈을 저축하는 것이 아니라 저축하고 남은 돈으로 생활할 수 있는 상황을 강제로 만들어야 합니다. 처음에는 소득의 10%라도 괜찮습니다. 이 자동이체 시스템은 당신의 의지력과 상관없이 돈을 모아주는 가장 확실한 장치가 될 것입니다.
20대 재테크에 도움되는 금융상품
1. 청년도약계좌 (2025년 기준)
청년의 목돈 마련을 돕기 위해 정부가 출시한 정책형 금융상품입니다. 매달 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입하면, 소득에 따라 정부가 일정 금액을 추가로 지원해주고 이자소득에 대해서는 비과세 혜택까지 받을 수 있습니다. 일반 예적금과는 비교할 수 없는 높은 수익률을 거의 무위험으로 얻을 수 있기 때문에, 20대라면 가입하지 않을 이유가 없는 20대 재테크에 도움되는 상품입니다.
2. 청년 주택드림 청약통장
내 집 마련을 꿈이라면 반드시 가입해야 할 통장입니다. 기존 주택청약종합저축의 기능에 더해, 연 4.5%의 높은 금리와 이자소득 비과세 혜택을 제공합니다. 특히 나중에 이 통장을 이용해 아파트 청약에 당첨되면, 연 2%대의 저금리로 분양가의 80%까지 대출을 받을 수 있습니다.
3. 연금저축펀드와 IRP
벌써부터 무슨 은퇴 준비냐고 생각할 수 있지만, 20대는 연금 준비의 최적기입니다. 연금저축펀드나 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에 납입한 금액에 대해서는 연말정산 시 최대 16.5%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 연초에 떼인 세금을 그대로 돌려받는 다는 점에서 굉징히 메리트가 있는데요. 한 살이라도 어릴 때 소액이라도 시작하면, 수십 년 뒤 복리의 마법이 얼마나 무서운지 직접 경험하게 될 것입니다.
투자의 첫걸음, 어떻게 시작해야 할까?
1. 빚부터 갚기 (학자금 대출 등)
투자의 제1 원칙은 내 돈으로 하는 것입니다. 만약 이자가 높은 학자금 대출이나 카드론이 있다면, 주식 투자로 얻을 수 있는 기대 수익률보다 갚아야 할 대출 이자가 더 높을 가능성이 큽니다. 이 경우 투자를 잠시 미루고 빚부터 갚는 것이 중요합니다.
2. 나에게 먼저 투자하기
20대에 할 수 있는 최고의 투자는 바로 나 자신에게 투자하는 것입니다. 그렇다고 명품을 사거나 좋은 차를 사는 것이 아니라 업무 능력을 향상시키는 교육을 받거나, 새로운 기술을 배우거나, 건강을 위해 운동하는 데 쓰는 돈을 아끼지 마세요. 나의 몸값을 높이는 것이, 결국 나중에 더 많은 돈을 벌어다 주는 가장 확실한 투자입니다.
3. 소액으로 시작하는 지수 ETF 투자
주식 투자를 경험해보고 싶다면, 개별 종목을 고르는 위험한 모험보다는 시장 전체에 투자하는 지수 ETF로 시작하는 것이 안전합니다. 매달 5만 원이나 10만 원씩 꾸준히 코스피200이나 S&P500 지수 ETF를 사 모으는 것만으로도 투자의 기본을 하는 계기가 될 수 있을 것입니다.
마치며
20대 재테크는 하루아침에 부자가 되는 것이 아니라 돈을 다루는 좋은 습관을 만들고, 시간을 내 편으로 만들며, 복리라는 개념을 하는 것으로 시작하는 것입니다. 이 시기에 만들어진 단단한 재테크의 기초 단계는 여러분들이 30대, 40대, 그리고 노후까지 평생을 먹여 살려 줄 근원이 될 수 있습니다.
30대에 1억 원을 모으는 것보다 20대에 1,000만 원을 모으는 것이 훨씬 더 어려울 수 있습니다. 하지만 그 1,000만 원을 모든 경험과 습관은, 앞으로 여러분들이 만들어갈 수십억 자산의 가장 튼튼한 주춧돌이 될 것입니다.
<참고글>