암보험 가입 하나 하려고 하면 얼마나 복잡한지 모릅니다. 아마 이 글을 보고 있는 분들이라면 한 번쯤 생각을 해보셨을 겁니다. 막상 내 암보험을 알아보려고 하면 용어부터 보장 내용까지 머리가 지끈 거릴 지경이죠.
유사암, 소액암 등등 어떻게 보면 가입 하려면 끊임 없이 질문을 받게 됩니다. 오늘 제 포스팅을 읽으시면 그래도 좀 저렴하고 남들보다 2배는 든든하게 보장을 넣은 보험을 가입할 수 있지 않을까 생각합니다.
이 글은 일반적인 재테크 정보 제공을 목적으로 하며, 개별 투자 권유나 보장을 의미하지 않습니다. 모든 투자 결정과 그에 따른 손익은 투자자 본인의 책임입니다.
보장 범위 한도가 핵심
가장 먼저 확인 해야 할 건 마로 보장 범위라고 할 수 있습니다. 특히 일반암 외 유사암, 소액암 진단비를 얼마나 보장해주는지 확인해야 합니다.
저도 처음에는 암은 다 똑같은 암이라고 생각했는데 약관을 뜯어보면 완전 다른 이야기가 될 수 있습니다.
- 일반암:위암,폐암,간암 등 흔히 알고 있는 대부분의 암
- 유사암:갑상선암, 기타피부암, 경계성 종양,제자리암( 가장 발병률이 높은 암들)
- 소액암: 유방암, 전립선암, 방광암(보험사마다 분류 기준이 조금 다름)
여기서 진짜 중요한 것이 바로 유사암 진단비 한도입니다.
몇 년 전만해도 일반 진단비의 50%까지 보장해 주던 유사암 한도가 지금은 대부분 1,000~2,000만 원 수준으로 뚝 떨어졌더라구요. 국립암센터에 따르면 갑상선암이 남녀 모두 발생률 1위인데 정작 가장 필요한 보장을 줄어들었다고 볼 수 있어요.<국가암정보센터 암 발생률 자료>
그렇기 때문에 최소한 일반암 진단비의 20%이상 또는 2,000만 원 이상의 유사암 진단비를 보장해주는 상품을 우선적으로 생각하고 있는게 좋은 선택을 할 수 있을 겁니다. 이전 진짜 중요하니 꼭 메모해 두시기 바랍니다.
암보험 진단비는 치료비와 생활비까지 계산
두 번째 중요하게 생각해야 하는 것이 바로 암 진단비 금액입니다. 암보험ㅇ느 수술비나 입원비도 중요하지만 목돈으로 받는 진단비가 핵심이거든요.
왜냐하면 암 진단을 받으면 치료비 외에도 일을 쉬면서 발생하는 생활비나 병원에서의 간병비, 요양비와 같이 계산 하지 못했던 돈들이 더 많이 들어갈 수 있습니다.
진단비는 전문가들의 말에 따르면 최소 1년치 연봉 또는 5000만원 이상으로 설절 해야 한다고 합니다. <참고자료–국가암정보원센터 국가지원프로그램>
가족력이 있거나 본인의 경제 상황을 고려해서 최고 5,000만 원을 기준으로 잡고 여력이 된다면 1억까지 설정하는 것이 좋습니다. 다시 말해 한도를 높게 잡으면 좋다는 말이죠.
무조건 비갱신형이 답이 아님
암보험은 무조건 비갱신형으로 알고 있는 사람들이 많은데요. 반은 맞고 반은 틀린 말입니다. 물론 20대,30댇 사회 초년생이라면 처음 보험료 그대로 만기 까지 유지되는 비갱신형이 장기적으론 훨씬 유리 합니다.
하지만 보험료 부담이 큰 50대 이상이거나 짧은 기간에 집중적인 보장을 원한다면 처음 가입할 때 보험료가 저렴한 갱신형이 더 나을 수 있습니다.
각자 나이와 상황에 맞는 설계를 하는 것이 중요합니다. 무조건 하나만 고집하기 보다는 나에게 맞는 옷을 찾는 다는 생각으로 접근하는게 좋습니다.
면책기간과 감액기간 확인하자!!
이거 정말 중요한 부분인데요. 암보험을 가입했다고 바로 다음날 부터 보장이 시작되진 않습니다.
- 면책기간: 가입 후 90일 동안은 암 진단을 받아도 보험금을 1원도 받을 수 없는 기간
- 감액기간: 보통 가입 후 1년 또는 2년 이내에는 약속된 진단비의 50%만 지급하는 기간
<비갱신형 VS 갱신형>
| 구분 | 비갱신형 | 갱신형 |
| 장점 | 총 보험료 저렴, 보험료 인상 없음 | 초기 보험료 매우 저렴 |
| 단점 | 초기 보험료 부담 | 갱신 시 보험료 인상, 평생 납입 |
| 추천 | 20~40대, 장기 유지 목적 | 50대 이상, 단기 집중 보장 목적 |
보험료 조금이라도 절약하는 방법
똑같은 보장이라도 어떻게 가입하냐에 따라 보험료가 최대 30%이상 차이가 납니다.
1.무해지 환급형 활용하기
납입 기간 중 해지를 하면 해약 환급금이 빵원인 대신 표준형 보다 보험료가 20~30%저렴하게 준비할 수 있어요. 어차피 암보험은 왠만해선 해지 하진 않잖아요. 그러면 좀 더 저렴한 방법으로 하는게 좋을 수 있어요.
2.다이렉트 이용하기
설계사를 끼고 하는 것 보다 온라인으로 직접 가입하는 다이렉트 보험은 사업비가 적기 때문에 보험료가 훨신 저렴하답니다.
마치며
이렇게 암보험을 가입할 때 꼭 알아야 하는 사항과 좀 저렴하게 가입하는 방법에 대해 알아보았습니다. 오늘 저와 함께 알아본 3가지를 기억하신다면 좀 더 좋은 조건으로 가입할 수 있을 것입니다. 유사암 진단비, 진단비 한도, 면책기간과 감액기간을 이해하시면 가입이 좀 수월하고 좋은 조건으로 가입할 수 있을 것입니다.
<참고하면 좋은글>