혹시 지갑을 보다가 내가 왜 만들었지 모르는 신용카드 하나씩을 겁니다. 저도 그래요. 그런데 많은 분들이 신용카드 해지하면 왠지 신용점수가 오를 것 같다는 이야기를 많이 합니다. 과연 그럴까요? 오늘은 많은 분들이 잘못 알고 있는 신용카드 해지에 대한 이야기를 한번 해보려고 합니다.
신용카드 해지! 정말 신용점수를 올릴까?
결론부터 이야기 하면 그렇지 않습니다. 오히려 떨어질 가능성이 더 높다고 합니다. 일반적으로 신용평가사에서는 우리가 카드를 몇개 썻느냐 보다 어떻게 사용해 왔느냐를 더 중요하게 봅니다. 얼마나 꾸준히 오랫도안 연체없이 거래를 하였는지 보는 것이지요. 신용카드는 나의 금융생활에 대한 신뢰도를 보여주는 가장 대표적인 지표라고 할 수 있어요.
섣부른 신용카드 해지가 오히려 더 안좋은 이유
1.나의 신용거래 내역이 모두 없어짐
혹시 5년이나 10년 넘게 사용한 카드가 있으신가요? 저는 한 10년 전에 만든 신한카드 한장이 있는데 해지를 함부로 하면 안된다고 해서 아직도 쓰고 있습니다. 신용평가사에서는 신용거래 기간이 오래 될수록 더 높은 점수를 준다고 해요. 그래서 오래된 카드를 없애는 것은 그동안 쌓아왔던 신용거래 내역을 한순간에 삭제하는 것이라 할 수 있겠습니다.
2. 한도 소진률이 급격하게 올라감
조금 어려운 말이긴 한데 한도 소진율은 내가 가진 총 한도 중에 얼마만큼 사용했는지를 나타내는 비율입니다. 이 비율이 낮을수록 여유 자금이 많고 계획적으로 소비하고 있다는 내역을 보여주는 것이지요.
만약에 카드가 두 장 있는데 모두 한도가 500만 원이라고 칩시다. 그러면 총 한도는 1000만원이 되겠죠? 한달에 300만 원정도 썼다고 가정했을 때 한도 소진율을 30%가 됩니다. 여기서 신용점수가 오르지 싶어 하나를 해지하면 총 한도는 500만 원으로 줄어들게 됩니다. 그렇게 되면 똑같이 300만 원 썼는데 한도 소진율은 60%로 오르게 됩니다.
문제는 나는 같은 비용의 소비를 했는데 신용평가사에서는 갑자기 돈을 많이 쓴다고 생각할 수 있어요. 특히 대출이 있는 경우 상환 부담이 커졌다고 판단하여 점수를 낮게 줄 수 있습니다.
3.현금서비스 이용 기록이 남아있음
신용점수를 깍아먹는 원인 중 하나가 바로 현금서비스나 카드론을 쓴 경우 입니다. 신용평가사에서는 아주 안좋게 본다고 해요. 그래도 꾸준하게 연체 없이 사용하면 현금서비스 사용으로 인한 안좋은 영향이 좀 희석되는 경우가 많지만 그냥 해지 할 경우 사용기록만 남은채 신용거래 내역이 없어지므로 오랫동안 불리하게 작용할 수 있습니다.
신용카드 해지를 해도 되는 경우
1.연회비가 부담스러운 카드
사용 빈도에 비해 연회비가 다소 높은 경우 해지하는 것이 맞습니다. 나중에 배보다 배꼽이 더 커질 수 있기 때문입니다.
2.충동구매를 유발하는 카드
특정 쇼핑몰이나 브랜드에 특화된 카드들은 캐쉬백을 준다던지 할일을 해주는 혜택 때문에 자꾸 소비를 부추기는 경향이 있습니다. 이런 경우 정리하는 것도 좋은 방법입니다.
3.만들기만 하고 안쓰는 카드
6개월 이상 사용하지 않는 카드는 사실 도난이나 분실 위험이 높기 때문에 위험할 수 있고 내가 얼마나 썻는지 한눈에 다 보이지 않기 때문에 이런 경우에도 정리를 하는 것이 더 낫습니다.
남아있는 카드를 잘 사용하는 방법
가장 오래된 카드는 소액 결제라도 꾸준히 하는 것이 좋습니다. 신용 거래 내역을 계속 남길 수 있기 때문에 적절하게 잘 사용하는 것이 중요하고 카드 대금은 절대 연체하지 마세요. 이건 신용점수 관리의 기본이자 핵심 사항입니다. 신용카드 한도는 가능한 80%이상 유지하시고 실사용은 30% 정도로 유지하는 것이 좋습니다.
내 신용정보는 NICE지키미나 KCB 올크레딧 같은 신용평가사 사이트나, 요즘은 토스, 카카오페이 같은 핀테크 앱에서도 무료로 쉽게 조회할 수 있으니 주기적으로 확인하는 습관을 들이는 것을 추천해요.
마치며
오늘 이렇게 신용카드 해지하면 정말 신용점수가 오르는지 알려드렸습니다. 중요한건 그냥 무턱대고 정확한 정보없이 해지하면 더 안좋은 영향을 미칠 수 있기 때문에 제가 오늘 알려드린 내용을 잘 참고하여 불이익을 당하는 일이 없도록 하셨으면 합니다.
신용카드 갯수에 집착하기 보다는 내가 가진 카드를 얼마나 오래 연체없이 잘 사용하는지가 신용점수 관리에 긍정적인 영향을 미친다는 것을 꼭 기억하셨으면 좋겠습니다. 신용점수는 하루아침에 만들어지지 않는 것도 말이죠.
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