신용점수라는 말만 들으면 괜히 가슴이 답답해지고 갑갑해 하는 분들이 있을 겁니다. 대출 한도가 깎이고, 신용카드 발급이 거절 경험도 하셨을 겁니다. 신용점수는 우리가 어떻게 관리하느냐에 따라 얼마든지 다시 올릴 수 있습니다. 오늘은 누구나 당장 실천할 수 있는 신용점수 관리 비법 5가지를 알려드리도록 하겠습니다.
신용점수는 왜, 어떻게 평가될까요?
우리나라 신용평가는 크게 NICE와 KCB라는 두 회사에서 담당합니다. 두 회사의 평가 방식이 미묘하게 달라, 같은 사람이라도 점수가 다르게 나올 수 있습니다.
1.NICE(나이스)
“얼마나 꾸준히, 연체 없이 갚았는가?”를 가장 중요하게 봅니다. 연체 이력에 매우 민감합니다.
2.KCB(올크레딧)
“얼마나 다양한 금융 상품을, 어떻게 사용하고 있는가?”를 비중 있게 봅니다. 카드 사용 패턴, 대출 종류 등을 복합적으로 평가합니다.
결국 빚을 지더라도 약속한 날짜에 감당할 수 있는 수준으로 꾸준히 잘 갚는 모습을 보여주는 것입니다.
신용점수 올리는 현실적인 관리 비법 5가지
1.신용카드는 한도의 30~50%만 사용하기
신용카드는 잘 쓰면 약, 못 쓰면 독이 되는 대표적인 금융 상품입니다. 신용점수를 올리는 실질적인 카드 사용법은 바로 한도의 30~50%의 범위 안에서 쓰는 겁니다.
| 이렇게 사용하세요 | 이렇게 사용하면 안 돼요 |
|---|---|
| 한도가 200만 원이라면 60~100만 원 사이에서 꾸준히 사용 | 한도 200만 원을 꽉 채워 쓰거나 매달 사용액이 들쭉날쭉한 경우 |
| 할부보다는 일시불 위주로 결제 | 잦은 할부, 현금서비스, 리볼빙 이용 (모두 ‘빚’으로 인식됩니다) |
| 발급받은 지 가장 오래된 카드는 꾸준히 사용 | 사용하지 않는다고 가장 오래된 카드를 해지하는 경우 (나의 신용 이력이 통째로 사라짐) |
카드값 결제일을 14일로 바꿔보세요. 보통 전월 1일부터 말일까지의 사용 내역이 청구되어, 한 달간의 소비 패턴을 관리하기 훨씬 수월해집니다.
2.체크카드 사용을 꾸준하게 하기
신용카드를 안 쓰면 점수가 안 오를까 걱정하는 분들을 위한 방법이 있습니다. 바로 체크카드를 꾸준히 사용하는 것입니다. 조건은 매월 30만 원 이상, 6개월 이상 꾸준히 사용 하는 것이고 효과는 신용평가사에 따라 최대 40점의 가점 획득 가능 합니다.
신용평가사는 체크카드를 꾸준히 사용하는 것을 계획적이고 안정적인 소비 습관의 증거로 봅니다. 특히 신용카드 발급이 어려운 사회초년생이나 주부 분들에게는 가장 안전하게 신용 이력을 쌓을 수 있는 최고의 방법입니다.
3.통신비, 공과금 납부 내역 제출하기
대출이나 카드 실적이 부족해 금융 이력 부족으로 낮은 점수를 받는 분들이라면 알고 있으면 좋은 방법입니다. 통신비와 공과금 납부 내역인 비금융 정보를 신용평가사에 직접 제출하는 것입니다.
1)제출 가능 항목
통신비(휴대폰 요금), 국민연금, 건강보험료, 도시가스,수도,전기 요금 등에 대한 납부 내역을 제출 할 수 있습니다.
2)방법
각 기관(통신사, 국민연금공단 등) 홈페이지에서 최근 6개월~1년치 납부확인서를 발급받습니다. 그리고 KCB 올크레딧, NICE 신용평가 홈페이지 또는 앱에 접속해 비금융정보 등록 메뉴를 통해 해당 서류를 제출하면됩니다.
3)효과
서류 제출 후 빠르면 당일, 늦어도 2~3일 내에 가점이 반영됩니다. 내가 성실하게 살아왔다는 것을 적극적으로 증명하는 효과가 있습니다.
4.대출 관리는 건수와 순서가 중요!
대출은 신용점수에 가장 치명적일 수 있지만, 역으로 잘 관리하면 좋은 영향을 미칠 수 있습니다.
1)대출 순서
제1금융권(은행) , 제2금융권(저축은행, 캐피탈) ,대부업 순으로 대출 받는 순서를 반드시 지켜야 합니다. 금리가 높은 대출은 그 자체로 위험할 수 있습니다
2)대출 건수
큰 금액의 대출 1건이, 작은 금액의 대출 여러 건보다 신용 평가에 유리합니다. 대출 건수가 많다는 것은 돌려막기의 가능성을 나타내는 것이기 때문입니다.
3)상환 전략
만약 여러 건의 대출이 있다면, 가장 오래된 대출부터, 그리고 금리가 가장 높은 대출부터 갚아나가는 것이 점수 회복에 효과적입니다.
5.KCB 사용자라면 신용성향 설문조사 참여
이건 정말 아는 사람만 아는 방법인데요. KCB(올크레딧)를 주로 이용하는 금융사가 많다면 시도해볼 만합니다.
1)방법
KCB 올크레딧 홈페이지에 접속하면 신용성향 설문조사라는 메뉴가 있습니다. 나의 금융 습관이나 생각에 대한 간단한 설문에 참여하는 것입니다.
2)효과
설문 결과에 따라 최대 30점의 가점을 받을 수 있습니다. 일주일에 한 번씩, 총 6주간 참여하면 효과를 극대화할 수 있습니다. 밑져야 본전이니 꼭 한번 해보세요!
마치며
신용점수는 하루아침에 벼락치기로 오르지 않습니다. 마치 건강을 관리하듯, 꾸준하고 성실하게 나의 금융 습관을 가꾸어 나갈 때 서서히 오릅니다. 오늘 제가 알려드린 5가지 방법은 결코 어렵거나 특별한 기술이 아닙니다. 조금만 신경 쓰면 누구나 할 수 있는 신용점수 올리는 방법입니다. 내 신용점수를 조회해 보고 갑갑하다면 오늘 알려드린 방법 중 하나라도 해보시기 바랍니다.
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