대출 연체 때문에 걱정을 하는 사람들이 생각보다 많습니다. 물론 직장을 다니는 사람들은 매달 월급에서 칼같이 원금과 이자가 빠져나가니 연체 없이 잘 갚아나갈 거라고 생각합니다. 하지만 갑자기 돈줄이 막히면 문제가 될 수 있죠. 그래서 오늘은 대출 연체를 예방하고 잘 관리하는 방법에 대해 알려드리도록 하겠습니다.
대출 연체가 불러오는 나비효과
하루 정도 늦어도 괜찮하고 생각을 하겠지만 이건 정말 큰 오산입니다. 하루 연체하게 되면 금융사에서는 기록을 남기게 됩니다. 이게 생각보다 무서운 나비효과를 불러일으킵니다. 물론 바로 신용평가사에 등록을 하진 않겠지만 요주의 인물로 간주하게 되죠.
대출 연체가 되면 나타나는 문제점
1.신용점수 하락
이건 뭐 당연하겠죠? 연체가 시작되면 가장 먼저 나타나는 현상이 바로 신용점수가 하락한다는 것입니다. 특히 5영업일 이상 10만원 이상의 금액이 연체되면 그 정보가 신용평가사로 넘어가 신용점수가 큰 폭으로 떨어지게 됩니다. 한번 떨어진 신용점수를 다시 회복하는데 상당한 시간과 노력이 필요하죠.
2.추가 대출 및 신용카드 발급 제한
신용점수가 하락하면 당연히 신규 대출을 못하게 됩니다. 거의 불가능하다고 할 수 있죠. 기존에 사용하던 마이너스 통장의 한도가 갑자기 줄어들거나 신용카드 한도도 줄어듭니다. 그리고 카드 발급도 안 될 수 있어요. 말 그대로 돈이 급할 때 빌릴 수 없는 최악의 상황이 벌어지게 됩니다.
3.통장압류 및 법적 조치
대출 연체가 90일 이상 장기화되면 신용불량자로 등록될 수 있습니다. 이 단계가 되면 대출을 해준 은행에서는 급여나 통장을 압류 하는 등 법적 조치를 취할 수 있습니다. 또한 거의 정상적인 경제 생활이 불가능해집니다.
대출 연출 예방을 위한 습관 3가지
1.나의 상환능력 파악하기
대출을 받기 전에 내 소득에서 고정 지출을 빼고 진짜 갚을 수 있는 돈이 얼마인지 정확하게 어느정도인지 파악하는 것이 중요합니다. 보통 전문가들은 총부채원리금상환비율을 40%이내로 관리하라고 이야기를 많이 하는데요. 쉽게 말해 내 연소득의 40% 이상을 대출 원리금을 갚는데 쓰지 말라는 말입니다. 그래서 무래한 대출을 하면 안된다고 하는거죠.
2.자동이체는 월급날 이틀 후로 정하기
이건 간단하지만 효과적인 방법이라고 하는데요. 대부분 월급날 자동이체로 대출 원금과 이자를 빠져나가게 설정을 해놓는데 만약에 부득이한 이유로 월급이 제 날짜에 들어오지 않을 경우 연체가 발생할 수 있어요. 그래서 자동이체일을 월급날 바로 다음날이나 이틀 뒤로 설정해두면 연체를 미리 예방할 수 있습니다.
3.최소 3개월 치 생활비는 비상금으로 두기
갑자기 실직을 당하거나 일을 못하게 될 상황을 대비해서 비상금을 미리 마련해 두는 것이 좋습니다. 최소 3개월치 생활비를 언제든지 바로 꺼내 쓸 수 있도록 별도의 통장을 마련해 두는 것이 좋습니다.
이미 대출 연체가 시작되었다면?
1.숨기지 말고 은행에 먼저 연락하기
가장 먼저 해야할 일은 해당 은행에 연락을 해서 현재 상황을 솔직하게 설명하고 상환 날짜를 조율 하는 것이 좋습니다. 숨거나 전화를 피하게 되면 최악의 상황을 만들 수 있습니다. 은행 입장에서도 무작정 연체하는 고객보다는 상환 의지를 보여주는 고객에게 이자만 먼저 내던지 거치기간을 연장을 해서라도 해결책을 제시해 줄 것입니다.
2.정부의 채무조정제도 활용하기
혼자 해결하기 힘든 경우 정부의 도움을 받는 것도 좋습니다. 그냥 연체하는 곳 보단 낫잖아요. 신용회복위원회에서 연체 기간에 따라 다양한 채무조정 제도를 운용하고 있으니 도움을 받아보시기 바랍니다.
마치며
여기까지 대출 연체로 인해 발생할 수 있는 문제점과 관리하는 방법에 대해 알려드렸습니다. 대출은 잘만 할용하면 집도 살수 있고 어려운 시기를 잘 버티게 해주는 금융 상품입니다. 하지만 내 상황을 고려하지 않고 무턱대고 받았다가 연체를 하게되면 생활 자체가 안될 수 있으니 오늘 알려드린 예방 방법과 관리 하는 습관을 잘 들이시기 바랍니다.
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